今58歲的高大媽想通過“以房養老”理財，卻被“代理人”坑了，失去了家中唯一一套房子。她將交易“代理人”以及買房者起訴至法院，此案日前在北京朝陽區法院開庭審理。

事情的原委是這樣的：2016年4月，經朋友介紹，高大媽接觸到一個“以房養老”的理財項目，就是將房產證抵押，用借來的錢理財。可是，幾個月后，高大媽被告知：房子被“代理人”低價賣掉了！對方還要求她一家盡快搬出住房，并歸還借款和利息！聞聽此言如五雷轟頂，高大媽為追回房子，只好訴諸公堂。

高大媽的遭遇并非個案。2015年以來，北京市數十位老人深陷“以房養老”騙局，有的失去了房產，有的背上巨額債務。由于簽署并公證了一系列文書，想拿回房子難度很大。

除了上當受騙的大爺大媽，眼下難受的，還有保險業。為啥？因為“以房養老”是他們首發的金融產品啊，現在被騙子玩環了肯定憋屈。

2014年7月1日，保監會在北京、上海、廣州和武漢四地開展老年人住房反向抵押養老保險(即以房養老)試點，試點期兩年。2015年3月，首款保險版“以房養老”產品由幸福人壽正式推出。不過至2016年試點期滿，全國仍只有這一家公司開展此項業務，共60戶人家投保。

2017年7月4日，國務院印發《關于加快發展商業養老保險的若干意見》，提出大力發展“以房養老”。保險業人士預測：有了國家層面的政策推動，相關的稅費支持政策會逐漸明朗，這一產品有望上規模。

“以房養老”到底是咋回事？往后咱老百姓還能不能沾？金融創新屢屢被騙子利用，行業能不能“長點記性”？麻辣姐帶您梳理一下。

金融創新產品，為啥不受待見？　

“以房養老”，就是將住房抵押與終身年金保險相結合，擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故；老人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權。

國外的“以房養老”產品，大多是以銀行發放反向按揭貸款，或房主用銀行反按揭貸款購買保險年金等方式為主。而此次保監會試點的“以房換保險”，不涉及其他行業金融機構的合作，在國際上屬于首創。

從制度設計看，國內保險版的“以房養老”照顧到了老百姓對于房子的居住、保值和收益三重需要。但是市場反應并不熱烈，似有“水土不服”癥狀。歸納起來主要有以下幾點：

“含金量”受質疑。試點產品約定：如果抵押房產估值100萬元，投保人是60歲的男性，每個月能拿到2514元養老金；如果投保人是60歲的女性，每個月能拿到2082元養老金。老人投保時年齡越大，養老金額度越高。

2015年麻辣姐采訪了北京通州的孫女士，她當時有一套估值100萬元的房產，按約每月可領養老金2082元。她認為這個額度不劃算。“而且房價還在蹭蹭漲，抵押給保險公司肯定吃虧。”目前，孫女士的房子價值250萬元左右。

國情文化難接受。“在中國，父母和子女之間經濟上切割得沒國外那么清楚，一般不會為了自己過得舒服點，把房子抵押出去，都想留給孩子，經濟上托個底，感情上作個念想。”黑龍江的王先生說。

不過，也有一些老人能接受這種產品。北京市的康先生將一套84平方米的小三居“以房養老”，房子估價274萬元，簽訂合同后，71歲、69歲的老兩口每個月共能從保險公司領到9000元的養老金。簽約后兩個人馬上更換了手機、電視機、冰箱、洗衣機，并參團去德國旅游一個月，“我們想讓晚年生活質量更高點兒。”

專家指出，雖然目前“以房養老”還不是大眾化的養老形式，但對低收入、“空巢老人”“丁克老人”等群體而言，不失為一種選擇。