保險業是國民經濟的重要行業，是健全多層次社會保障體系的有機組成部分，是建設金融強國的重要支柱，更是防范化解重大風險的關鍵力量。我國保險業發展的當務之急是要以高質量發展為目標導向，直面實踐中存在的問題，矯正偏差的路徑，充分發揮其高效配置風險保障資源的重要作用，在有效維護經濟社會正常運行的過程中實現產業發展的目標。在中國式現代化建設進程中，促進保險業高質量發展已經成為一項緊迫任務。

為此，全國人大代表、中國社會保障學會會長、中國人民大學教授鄭功成建議：

第一，讓保險業回歸市場本位。一是保險業應當扮演好優化配置全社會風險保障資源并提供風險保障服務的角色。只有堅持并維護好這一本色，才能真正保障其獲得健康長足的發展。二是整個行業必須以市場需求為出發點，認真、深入地調查了解社會對保險的真實需求，以確保有效供給。三是政策性保險也需要保持市場定位，比如農業保險需要在費率厘定方面、產品設計方面更接近市場需求，利用制度設計解決以往經營方面的問題，加強專業訓練。

第二，重視保險的非金融屬性。保險行業需扭轉經營思路與監管思路。對“金融服務實體經濟”的理解不應停留在把資金投入到實體經濟中獲取投資回報這個層面，而應該繼續往下做實。比如，在養老、健康等領域，保險行業作為養老、健康服務提供方和經營者，能更加有效地利用保險業資金實現社會治理目標。

第三，盡快實現災害保險的頂層規劃，優化災害保險制度。其一，推動災害保險立法，從頂層設計上區分各方責任，做好災害保險制度規劃。其二，頂層設計需基于國家風險治理的高度，思考系統性巨災風險的解決思路，推動建立國家層面超額系統性風險的兜底機制，以專業所長為國分憂。其三，基于災害風險的特殊性，建立自主可控的風險分散體系。其四，在重點領域實現災害保險突破，使住宅保險成為居民消費的“必需品”。一方面，通過物聯網設備等數字技術，實現住宅風險可保可控，比如通過無人機紅外掃描，可以快速低成本地確定房屋風險等級；在低洼地區，安裝智能預警器，可以達到減災防損的目的。另一方面，通過相關政策引導城鄉居民投保住宅保險，比如通過稅費減免或優惠激勵居民投保住宅保險，鼓勵企事業單位以團體保險方式為職工交納保費。

第四，打破數據壁壘。強化個人數據流通保障，由部委牽頭，有限度地將數據開放給央企保險公司或者高等院校試點，再傳遞給其他類型保險企業。央企保險公司具有充分應用數據、保障數據安全、盤活數字資產的優勢。高等院校具有強大的科研能力和專業素養，同時具有數據安全保證，通過高等院校脫敏、過濾后的數據研究結論，再傳遞給保險企業，可以實現數據安全雙保險。

第五，促進保險監管高質量發展。其一，國家金融監督管理總局作為保險行業的監管部門，需要跟其他部委進行更深度的合作，更主動、更積極、更開放地引領保險行業高質量發展。其二，理清政府監管、行業自律、企業內控（公司治理）的邊界。在市場經濟條件下，監管機關與主管機關應按照監管規則對保險經營主體進行監督管理，最大限度地保護被保險人的利益；行業自律應代表行業利益，為會員服務，為行業穩健發展做好服務；公司治理則是為了維護相關方利益，在法律法規范圍內實現相關方利益最大化。其三，建立保險監管與保險市場的“防火墻”。“防火墻”不僅要在監管紀律中體現，更應該體現在監管政策和法規上。要引導大中小型保險公司堅持正確發展方向，注重中小保險公司的公司治理，限制保險企業頻繁更換股東和管理層的行為。其四，保險監管政策需要與國際監管政策做好銜接，同時還需要具備底線思維，監管政策上除了不能照搬國際制度外，在風險分散方面，需要盡快建立自主可控的風險分散體系，以應對未來可能的緊急情形，提前做好預案。

第六，加強保險業職業倫理研究和教育，全面提高從業人員的素質。從業人員應該強化職業教育，保險公司需要從考核制度、產品設計等方面全面提升從業人員素質，提高保險業在全社會的信任度，進而提高保險在提升社會治理效能中的作用。